27
2013-2014-cü illərin göstəricilərinə əmtəə dövriyyəsinin aşağı olmasıyla əlaqədar
ticarət və xidmət sahələri üzrə kredit qoyluşunun göstəricilərində azalmaların olduğu
müşahidə olunur.Beləliklə 2649.3 mln manatdan 2219.9 manata azalmışdırki,fərq
429.4 mln manat təşkil etmişdir.
2013-cü ilin dekabrın 1-i tarixində istehlak kreditinin həcmi 6 milyard manatı
keçmişdir.Artıma səbəblərə gəlincə isə, son dövrlər istehlak kreditləşməsi bazarında
faiz dərəcələrinin nisbətən aşağı düşməsini, kreditin verilmə şərtlərinin
yumşaldılmasının şahidi oluruq. Buna səbəb bankların bu sektorakütləvi axınıdır.Ev
təsərrüfatlarına verilmiş kreditlər 44% artaraq ilin sonuna 6214,7 mln. manat
olmuşdur ki,bu da kredit portfelinin 40,3%-ni təşkil etmişdir.İstehlak kreditləri isə
(bütün kredit təşkilatlar üzrə) 45,4% artaraq ev təsərrüfatlarına verilmiş kreditlərin
77,6%-ni təşkil etmişdir.2013-cü il ərzində ipoteka kreditləri 26,6% artaraq 1 yanvar
2014-cü il tarixinə 890,3 mln. manat (01.01.2013-ci il tarixinə ipoteka portfeli 703,7
mln. manat) təşkil etmişdir. Ümumi kredit portfelində (banklar üzrə) bu kreditlərin
xüsusi çəkisi 01.01.2014-cü il tarixinə 5,8% olmuşdur.
Azərbaycan hökümətinin regional inkişaf proqramlarının tətbiq edilməsi, ölkədə
sahibkarlığın inkişafı üçün güzəştli kreditlərin verilməsi 2013-cü ildə əvvəlki illə
müqayisdə Kənd təsərrüfatı və emal, İnşaat və əmlak, Sənaye və istehsal kredit
qoyuluşlarının həcmində artımlara səbəb olmuşdur.Odur ki, sonrakı illər ölkə
rəhbərinin regionların sosial-iqtisadi inkişafına istiqamətlənən siyasətinin nəticəsində
bölgələrdə fəaliyyət göstərən sahibkarlar da güzəştli kreditlər almağa başladı. Qeyri-
neft sektoru üzrə məhsul istehsalının regionlarda fəaliyyət göstərən müəssisələrin
hesabına ildən-ilə artmışdır.Kənd təsərrüfatı və emalına qoyulan kredit
qoyuluşlarında nəzərə çarpacaq dərəcədə artım olmuşdur,34.3%.Sənaye parklarının
yaradılması ölkə iqtisadiyyatının inkişafına, modernləşməsinə, yüksək texnologiyalar
əsasında rəqabətqabiliyyətli sənaye istehsalının və ölkənin ixrac qabiliyyətinin daha
da genişlənməsi gətirib çıxarmışdır.Nəticədə sənaye və istehsal sahələrinə qoyulan
kreditlərin həcmi 16.9% artsada,İnşaat və əmlak kreditlərin həcmi 1092.3 mln.manat
olmuşki,bu da 01.01.2013 tarixdəki göstəricidən 86% çoxdur.İnformasiya və
28
kommunikasiya texnologiyaları (İKT) infrastrukturu inkişaf etdirilmiş,habelə
regionlarda əhaliyə müasir social iqtisadi xidmətlərin göstərilməsi daha da
genişləndirilmişdir,hətta kənd yaşayış məntəqələri də daxil olmaqla ölkə ərazisində
genişzolaqlı, ucuz və keyfiyyətli internetə çıxış təmin edilməsi nəzərdə
tutulmuşdur.Bunların hamısı bu sahəyə kredit qoyluşlarının artımına səbəb
olmuşdur,17.9%.
“Azərbaycan Respublikası regionlarının 2009-2013-cü illərdə sosial iqtisadi
inkişafı Dövlət Proqramı”nın icrasının dördüncü ilinin yekunlarına həsr olunmuş
konfransında bu istiqamətdə daha önəmli islahatların aparılmasını prioritet hesab
edən Prezident İlham Əliyev məqsədyönlü fəaliyyət üçün maliyyə dəstəyinin
artırılmasını başlıca amil adlandırdı.Son illərdə Sahibkarlığa Kömək Milli Fondu
tərəfindən iş adamlarına 1 milyard 200 milyon manat güzəştli kredit verilmişdir.
ÜDM-də 83 faiz payı olan sahibkarlığın inkişafı, bazar iqtisadiyyatı yolu ilə inkişaf
edən Azərbaycan üçün bu göstərici düşünülmüş siyasətin uğurlu, məntiqi nəticəsidir.
Ötən il 2419 sahibkarlıq subyektinə biznes fəaliyyətini yaxşılaşdırmaq üçün 218
milyon manat güzəştli kredit verilmişdir ki, bunun 128 manatı iş adamları tərəfindən
qaytarılmış vəsait hesabına olmuşdur. Kreditlərin əsas hissəsi- 68 faizi aqrar
sektorun, 32 faizi isə sənaye və turizmin inkişafına yönəldilmişdir. Nəticə olaraq
2012-ci ildə iqtisadiyyatın inkişafına yönəldilmiş investisiyaların həcmi 22,1 milyard
ABŞ dolları təşkil etmişdir. Onun 13,3 milyardı daxili, 8,8 milyard dolları isə
investorların vəsaiti olmuşdur. Bu il sahibkarlara veriləcək 250 milyon manat güzəştli
kreditin 83 faizi regionlar üçün nəzərdə tutulur. Düşünülmüş siyasətin nəticəsidir ki,
ötən il qeyri-neft sektoru 9,7 faiz, kənd təsərrüfatı 6 faiz artmışdır. “Azərbaycan
2020: gələcəyə baxış” İnkişaf Konsepsiyasında qeyd olunduğu kimi başlıca məqsəd
Azərbaycan məhsullarının dünya bazarlarına çıxarılması imkanlarından maksimum
yararlanmaq, ixracyönümlü məhsul istehsalına diqqəti artırmaqdır.
29
Cədvəl2.3.
Iqtisadiyyata kredit qoyuluşlarının kredit təşkilatları üzrə strukturu
(dövrün sonuna)
İllər
əmikredit
qoyuluş
ları
Dövlə
tbankları
Özə
lbanklar
Qeyribankk
redit
tşkilatları
Cəmi
əümlədnxaıici
kapitallı
bıından100%-
xaricikapitallı
mlnm
anat
xüsusi
çə
kisi
%
mlnm
anat
xüsusi
cə
kisi
%
mlnm
anat
xüsusi
çə
kisi
%
mlnm
anat
xüsusi
çə
kisi
%
mlnm
anat
xüsusi
çə
kisi
%
2004
989.5
453
45.8
451.7
45.6
152.6
15.4
20.9
2.1
84.8
8.6
2005
1441
748.3
51.9
653.1
45.3
263.5
18.3
25.9
1.8
39.6
2.7
2006
2362.7
1068.3
45.2
1230
52.0
545.8
23.1
55.8
2.4
64.7
2.7
2008
7191.3
3027.5
42.1
3989.0
55.5
2024.9
28.2
379.9
5.3
174.8
2.4
2010
9163.4
3901.9
42.6
5069.9
55.3
2306.3
25.2
464.2
5.1
191.6
2.1
2012
12243.7
4137.1
33.8
7785.5
63.6
3394.0
27.7
759.3
6.2
321.1
2.6
2014(
8ay)
17308.9
5977.2
34.5
10829.6
62.6
5279.8
30.5
1252.5
7.2
502.1
2.9
Mənbə-Statistik bülleten-Azərbaycan Respublikası Mərkəzi Bankı-2013
Yuxarıdakı cədvələ nəzər saldıqda görərik ki, 2004-2005-ci il dövlət bankların
xüsusi çəkisinin yüksək olmasına baxmıyaraq,2006-2014-cü illər arasında
kreditləşmə əməliyyatında özəl bankların xüsusi çəkisi daha çox artmışdır. Belə ki,
2004-cü ilin sonunda ıqtısadiyyata kredit qoyuluşlarında özəl bankların xüsusi çəkisi
45.6% idisə, 2014-cü ilin sentyabr ayına bu rəqəm 62.6%- olmasına baxmayaraq on il
ərzində özəl bankların kreditləşmədə xüsusi çəkisi 17% artmışdır. 2005-ci ilin sonuna
kimi dövlət banklarının kreditləşmədə payı özəl banklardan çox olmuşdur. Buna
baxmayaraq, hazırda kredit qoyuluşunda özəl bankların payı nisbətən çox olaraq
qalır.
Həmçinin kredit qoyuluşunda dövlət banklarının da payı getdikcə azalmaqdadır.
Məsələn, 2004-cü ilin sonuna iqtisadiyyata 989,5 milyon manat kredit qoyuluşları
edilmişdir ki, bunun da 453,0 milyon manatı yəni 45,8%-i dövlət banklarının payına
düşür. Amma 2006-cı ilin sonunda bu pay 45.2%-ə enmişdir. 2005-ci ilin sonunda isə
dövlət banklarının kredit qoyuluşundakı payı 2004-cü ilin sonuna nisbətən artaraq
51.9% olmuşdur. Lakin hazırda kredit qoyuluşunda dövlət banklarının payı özəl
banklara nisbətən hələki aşağıdır və 42,6% təşkil edir.