24
II Bölmə
AZƏRBAYCAN ƏHALİSİNİN MALİYYƏ SAVADLILIĞI
VƏ MALİYYƏ MƏSƏLƏLƏRİ ÜZRƏ BACARIQLARININ
GÜCLƏNDİRİLMƏSİ ÜÇÜN TƏDBİRLƏR PLANI
Şon Mandi
7.
Bu sənəd Azərbaycan əhalisinin maliyyə savadlılığı və maliyyə məsələləri üzrə
bacarıqlarının təkmilləĢdirilməsinə dair fəaliyyət planını müəyyən edir. Fəaliyyət planının
əsas elementləri arasında Azərbaycan Mərkəzi Bankının (AMB) bir sıra maraqlı tərəflərlə
birgə çalıĢaraq maliyyə məsələləri üzrə bacarıqların formalaĢması proqramının inkiĢafına
rəhbərlik etməsi və əsas maraqlı tərəflərin rəhbər nümayəndələrindən ibarət Rəhbər Qrup
tərəfindən dəstəklənməsi yer alır ki, buraya daxildir: maliyyə məsələləri üzrə bacarıqların
cari səviyyəsinin ölçülməsi üzrə milli sorğunun hazırlanması, idarə edilməsi təhlili;
təfsilatlı fərdi maliyyə tədrisinin məktəb tədris planına birləĢdirilməsi; və iĢ sahələrində
təqdimatlar, media, maliyyə məsələləri üzrə bacarıqlarla bağlı veb səhifə və digər
kommunikasiya vasitələri və təlim proqramları (kənd icmaları daxil olmaqla) yolu ilə
tələbələr daxil olmaqla gəncləri və yaĢlıları əhatə edən təĢəbbüslər.
8.
Tədbirlər Planı hər bir əsas tövsiyə olunan tədbir üçün gərgin, amma real vaxt cədvəlini
özündə əks etdirir. Rəhbər Qrup tədbirlər planın digər aspektləri və məqsədə müvafiq
hesab olunan hər hansı düzəliĢlər ilə yanaĢı təklif olunan vaxt cədvəllərini nəzərdən
keçirməlidir.
I.
Ümumi məlumat
“Maliyyə məsələləri üzrə bacarıqlar” nə deməkdir?
9.
Bu hesabatda “maliyyə məsələləri üzrə bacarıqlar” terminindən istifadə olunur, çünki
əhatə dairəsinə görə daha geniĢ anlayıĢdır. Belə ki, o, digər tez-tez istifadə olunan
teminlərdə (məs. “maliyyə savadlılığı” və “maliyyə təhsili”) nəzərdə tutulan yalnız bilik
kateqoriyası deyil, anlama, qabiliyyətlər, münasibətlər və davranıĢ kimi kateqoriyaları da
özündə əks etdirir.
10.
Maliyyə baxımından bacarıqlı olan insanlar Ģəxsi maliyyəsini indi və gələcəkdə yaxĢı idarə etmək
qabiliyyətinə malikdir.
11.
Böyük Britaniyanın Maliyyə Xidməti Orqanı (MXO)
3
maliyyə məsələləri üzrə bacarıqlarn beĢ
komponentini müəyyən etmiĢdir:
Qazandığından artıq xərcləməmək;
vəsaitin
uçotunu aparmaq;
qabaqcadan planlaĢdırmaq;
maliyyə məhsullarını seçmək;
3
Bax Maliyyə Xidməti TəĢkilatı (2006): Böyük Britaniyada Maliyyə məsələləri üzrə bacarıqlar: Baza
səviyyənin müəyyən edilməsi, MXO, 2006: http://www.fsa.gov.uk/pubs/other/fincap_baseline.pdf
25
maliyyə məsələləri haqqında daima məlumatlı olmaq.
12.
Maliyyə baxımından bacarıqlı olmaq üçün, insanlara bilik (o cümlədən, informasiya və
məsləhətlərin əldə edilməsi haqqında), anlama və motivasiya lazımdır. Məqsəd onların maliyyə
cəhətindən bacarıqlı hərəkət etməsindən ibarətdir.
13.
Ġnsanların maliyyə məsələləri üzrə bacarıqlar aĢağıdakılar vasitəsilə təkmilləĢdirilə bilər:
Maliyyə təhsili
4
;
Maliyyə məlumatı;
Özlərinin Ģəxsi maliyyə məsələlərinin idarə edilməsi ilə bağlı təlimat.
14.
Maliyyə məsələləri üzrə bacarıqlar ilə bağlı təĢəbbüslərə sahibkarlıq fəaliyyətinin necə həyata
keçirilməsi daxil deyil. Lakin, Ģəxsi maliyyəsini yaxĢı idarə edə bilməyən insanlar, sahibkarlıq
sahəsində uğurlu ola bilməzlər. Bundan əlavə, maliyyə məsələləri üzrə bacarıqlar ilə bağlı
təĢəbbüslərə firmalar və ya firma qruplarının marketinq fəaliyyətləri və ya konkret maliyyə
məhsulları və ya xidmətləri haqqında məsləhətlərin verilməsi daxil deyil.
Beynəlxalq hadisələr
15.
Beynəlxalq miqyasda, insanların maliyyə məsələləri üzrə bacarıqların təkmilləĢdirilməsi
zərurətinə daha çox diqqət yetirilir. Misal üçün, Ġqtisadi ĠnkiĢaf və ƏməkdaĢlıq TəĢkilatı (ĠƏĠT)
2005-ci ilin “Maliyyə Savadlılığının Artırılması: Məsələ və Siyasətlərin Təhlili” hesabatında
maliyyə məsələləri üzrə bacarıqların təkmilləĢdirilməsini təĢviq edən bir sıra ölkənin
proqramlarını təsvir etmiĢdir.
Azərbaycanda insanların maliyyə məsələləri üzrə bacarıqların təkmilləşdirilməsi nəyə görə
vacibdir?
16.
Digər ölkələrdə olduğu kimi Azərbaycanda da maliyyə baxımından bacarıqlı insanlar özləri və
ailələri üçün səmərəli maliyyə qərarlarını verə, müəyyən miqdarda əmanətləri yığa və qabaqcadan
planlaĢdıra və öz maliyyə rifahını artıra bilirlər. Onların həddindən artıq borc içinə girməsi və ya
ehtiyaclarını ödəməyən məhsul və ya xidmətləri əldə etməsi, piramid sxemləri və ya Ģəxsi
məlumatları öyrənmək cəhdləri kimi, maliyyə fırıldaqları və dələduzluğunun tələsinə düĢməsi
ehtimalı aĢağıdır.
17.
Maliyyə bacarıqlarına malik insanların maliyyə məhsulları və xidmətlərinin ələ alınaraq
müzakirə edilməsinin mümkünlüyü daha yüksəkdir – bu maliyyə cəhətdən daxil
edilməlidir. Xüsusilə kənd ərazilərində olmaqla, Azərbaycanda maliyyə xidmətlərinə çıxıĢ
imkanlarının artırılması ilə bağlı əhəmiyyətli təĢəbbüslər həyata keçirilməkdədir. Bu
təĢəbbüslər insanların əldə etmələrinin mümkün olduğu maliyyə məhsul və
xidmətlərindən necə və harda istifadə olunmasını bilmələri, bu maliyyə məhsul və
xidmətlərinin onlara və onlarına ailələrinə gətirə biləcəyi faydaları anlamaları və onlardan
istifadə etmələri üçün motivasiya olunmaları üçün aydın və birbaĢa maliyyə təhsili və
məlumatları ilə dəstəklənməlidir.
18.
ġəxsi maliyyə vasitələrinizi idarə edə bilməniz biznes fəaliyyətini uğurla həyata keçirmə
imkanınizı yüksəldir. Beləliklə əhalinin maliyyə məsələləri üzrə bacarıqların
yaxĢılaĢdırılması ölkənin iqtisadi durumunu yaxĢılaĢdırmalıdır
Maliyyə məsələləri üzrə bacarıqların, prudensial tənzimləmənin və istehlakçı
hüquqlarının müdafiəsinin tənzimlənməsinin təkmilləşdirilməsi bir birini
4
ĠƏĠT maliyyə təhsilini aĢağıdakı kimi müəyyən edir:
“Maliyyə təhsili elə prosesdir ki, onun vasitəsilə maliyyə istehlakçıları / investorlar maliyyə məhsulları və
konsepsiyaları haqqında biliklərini artırır və informasiya, təlimat və ya obyektiv məsləhət vasitəsilə maliyyə
riskləri və fürsətləri haqqında daha məlumatlı olmaq, məlumatlı seçimlər etmək, yardımı haradan istəmək və
maliyyə rifahını artırmaq üçün digər səmərəli tədbirlər görmək üçün bacarıqlarını və əminliyi əldə edir” – bax
ĠƏĠT (2005) Maliyyə Savadlılığının Artırılması: Məsələ və Siyasətlərin Təhlili, səhifə 26.
http://www.oecd.org/document/28/0,3343,en_2649_15251491_35802524_1_1_1_1,00.html