ix
3.3.6.2 Nisbah Pinjaman kepada Jumlah Aset
84
3.3.6.3 Nisbah Belanja Operasi kepada Jumlah Aset
90
3.3.6.4 Nisbah Deposit kepada Jumlah Pinjaman
93
3.3.6.5 Jumlah Aset
93
3.4
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Kecekapan Kos
100
3.4.1
Struktur Pemilikan Bank
101
3.4.2 Status Bank
104
3.4.3 Syarat Minimum Ekuiti
104
3.4.4 Krisis Kewangan
105
3.4.5 Pertumbuhan Ekonomi
105
3.4.6 Pembolehubah Kawalan
106
3.3.6.1 Nisbah Ekuiti kepada Jumlah Aset
106
3.3.6.2 Nisbah Pinjaman kepada Jumlah Aset
107
3.3.6.3 Nisbah Belanja Operasi kepada Jumlah Aset
110
3.3.6.4 Nisbah Deposit kepada Jumlah Pinjaman
110
3.3.6.5 Jumlah Aset
112
3.5
Penutup
115
BAB 4:
METODOLOGI KAJIAN
4.0
Pengenalan
116
4.1
Populasi dan Sampel
116
4.2
Pembolehubah
Kajian dan Hipotesis
118
4.2.1 Prestasi Bank
118
x
4.2.2 Struktur Pemilikan Bank
121
4.2.3 Dummy Status Bank
123
4.2.4 Dummy Ekuiti
123
4.2.5 Dummy Krisis Kewangan
124
4.2.6 Pertumbuhan Ekonomi
125
4.2.7 Nisbah Ekuiti
126
4.2.8 Nisbah Pinjaman
128
4.2.9 Nisbah Kos
130
4.2.10 Nisbah Deposit
131
4.2.11 Saiz
131
4.3
Pengujian Data
133
4.3.1 Pendekatan Kuasa Dua Terkecil (least squares)
136
4.3.2 Pendekatan Kesan Rawak (random effect)
137
4.3.3 Pengujian Data untuk Kecekapan Kos
138
4.4
Kesesuaian Penggunaan OLS untuk ROA dan ROE
141
4.5
Penutup
142
BAB 5:
HASIL KAJIAN DAN PERBINCANGAN
5.0
Pengenalan
143
5.1
Statistik Deskriptif
143
5.1.1 Data Deskriptif Pembolehubah untuk Semua Bank
144
5.1.2 Perbezaan Pemilikan Bank di Indonesia
150
5.2
Hasil Analisis Korelasi
157
xi
5.3
Hasil Analisis Regresi
158
5.3.1 Analisis Data Menggunakan Kaedah Kuasa Dua Terkecil
161
5.3.2 Perbincangan
166
5.3.3 Kesan Rawak (Random Effect)
178
5.3.4 Analisis “Robust”
180
5.3.4.1 Kaedah Pemotongan 0.5 Peratus
181
5.3.4.2 Kaedah Pemotongan Tiga Sisihan Piawai
185
5.4
Perbezaan Kecekapan Kos Pemilikan Bank di Indonesia
193
5.5
Hasil Analisis Tobit
196
5.6
Rumusan Hasil Kajian
200
BAB 6:
KESIMPULAN
6.0
Tinjauan Tesis
203
6.1
Metodologi dan Hasil Kajian
205
6.2
Sumbangan Kajian
217
6.3
Kekangan Kajian
219
6.4
Hala Tuju Kajian Masa Hadapan
220
RUJUKAN
222
LAMPIRAN
246
xii
SENARAI JADUAL
Jadual
Muka
Surat
Jadual 1.1:
Prestasi Perbankan Nasional (semua angka
dalam peratus)
2
Jadual 1.2:
Jumlah Bank di Indonesia Tahun 1995-2005
9
Jadual 1.3:
Perubahan Struktur Pemilikan Bank di Indonesia
Sebelum dan Selepas Krisis Kewangan
12
Jadual 2.1:
Perbezaan Struktur Pemilikan Bank di Indonesia
28
Jadual 2.2:
Jumlah Deposit Mengikut Kumpulan Bank di
Indonesia daripada Tahun 1995 hingga 2006
(Bilion Rupiah)
34
Jadual 2.3:
Pemberian Pinjaman Mengikut Kumpulan Bank
di Indonesia daripada Tahun 1995 hingga 2006
(Bilion Rupiah)
37
Jadual 3.1:
Ringkasan Sorotan Karya Kesan Struktur
Pemilikan terhadap
Prestasi Bank
59
Jadual 3.2:
Ringkasan Sorotan Karya Kesan Status Bank
terhadap Prestasi Bank
64
Jadual 3.3:
Jumlah Modal Bank Kurang dari 100 Bilion
Rupiah
65
Jadual 3.4:
Ringkasan Sorotan Karya Kesan Krisis
Kewangan terhadap Prestasi Bank
69
Jadual 3.5:
Ringkasan Sorotan Karya Kesan Pertumbuhan
Ekonomi terhadap Prestasi Bank
71
Jadual 3.6:
Ringkasan Sorotan Karya Kesan Nisbah Ekuiti
terhadap Prestasi Bank
77
Jadual 3.7:
Ringkasan Sorotan Karya Kesan Nisbah
Pinjaman terhadap Prestasi Bank
86