Mavzu: Banklarning moliya bozoridagi faoliyatini takomillashtirish. Reja: Kirish

1.Banklarning moliya bozoridagi faoliyatining mohiyati va ahamiyati.
Bankning mohiyati va vazifalari uning iqtisodiyotdagi rolini belgilaydi. Bankning roli deganda uning maqsadi, u nima uchun paydo bo'lishi, mavjudligi va rivojlanishi tushunilishi kerak. Xuddi funktsiya kabi, bankning roli ham o'ziga xos bo'lib, u qaysi turga mansub bo'lishidan qat'i nazar (emissiya yoki tijorat, jamg'arma yoki investitsion va boshqalar) butun iqtisodiyotga, bankka murojaat qiladi.
Bankning ayirboshlash sohasida faoliyat yuritishini inobatga olsak, uning ahamiyati va iqtisodiyotga ta’siri, eng avvalo, shu soha orqali ko‘rib chiqilishi kerak. Bankning maqsadi quyidagilardan iborat:
• pul mablag'lari aylanishini tartibga solish va ratsionalizatsiya qilish. Vaqtinchalik bo'sh mablag'larni to'plash funktsiyasidan kelib chiqadigan bo'lsak, banklar vaqtincha bo'sh pul mablag'larini keyinchalik qo'shimcha ajratishga muhtoj bo'lgan xo'jalik yurituvchi sub'ektlarga taqsimlash uchun yig'uvchilardir. Vaqtinchalik bo'sh mablag'lar asta-sekin yig'ilib, kichik pul oqimlari banklar tomonidan katta pul mablag'lari oqimiga aylanadi. Ularning konsentratsiyasi, ishlab chiqarish va muomala ehtiyojlarini qondirishga yo'naltirilishi o'z ixtiyoridagi manbalardan tashqarida iqtisodiy muhit bilan aloqa va o'zaro munosabatlarning eng muhim atributini tashkil etadi. Banklar tomonidan to'plangan mablag'lar va ularni keyinchalik qayta taqsimlash nafaqat mahsulot ishlab chiqarish va aylanishining uzluksizligini saqlab qolish, balki butun takror ishlab chiqarish jarayonini tezlashtirish imkonini beradi.
Bank rolining umumiy iqtisodiy ko’rsatkichlarga ta’sirini uning uy xo’jaliklarini kreditlash sohasidagi faoliyati misolida ham ko’rish mumkin. Ushbu faoliyat hajmi banklarning maqsadi haqida to'liq tasavvurni taqdim etmaydi. Shunday qilib, iqtisodiy inqiroz davrida kreditlarga bo'lgan ehtiyoj sezilarli darajada oshadi. Korxonalar tez-tez o'tkir moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelishadi, turli sabablarga ko'ra o'zaro to'lovlarni amalga oshirmaslik (sotishdagi qiyinchiliklar, davlat tomonidan buyurtmalar bo'yicha to'lov majburiyatlarini bajarmaslik, qarzdorlarning to'lovga qodir emasligi va boshqalar) juda katta ulushlarga erishadi va bu keskin o'sishiga olib keladi. to'lov vositasi sifatida kreditga bo'lgan ehtiyoj. Bunday sharoitda banklar tomonidan korxonalarning qo‘shimcha to‘lov vositalariga bo‘lgan ehtiyojini to‘liq qondirish noto‘g‘ri bo‘ladi. Tajriba shuni ko'rsatadiki, iqtisodiy inqirozlar davrida kredit risklari keskin oshadi. Kreditlarning o'sishi nafaqat ularning adekvat to'lanishi bilan birga emas, balki, aksincha, muddati o'tgan kredit to'lovlarining sezilarli darajada oshishiga olib keladi va kredit operatsiyalaridan zararlarning ko'payishiga olib keladi. Aynan shu munosabat bilan inqiroz davrida banklar kreditga bo'lgan talabning sezilarli darajada oshishiga qaramay, o'zlarining kredit operatsiyalari hajmini qisqartiradilar. Ishlab chiqarish hajmining pasayishi muqarrar ravishda kredit qo'yilmalarining qisqarishi bilan birga keladi.
Bozor iqtisodiyoti tuzilmasi bozorlarning uch turi bilan ifodalanadi: tovar va xizmatlar bozori, resurs va moliya bozorlari (FM). Moliya bozori kredit-moliya institutlari faoliyatining asosiy sohasi hisoblanadi.
Iqtisodiy adabiyotlarda "moliya bozori" tushunchasi bir ma'noda berilgan. FR ta'rifiga ikkita yondashuv mavjud: FR - tor ma'noda va FR - keng ma'noda. Mahalliy adabiyotda birinchi yondashuv ustunlik qiladi.
Moliya bozori - bu qimmatli qog'ozlar - qisqa muddatli, yuqori likvidli majburiyatlar bilan operatsiyalar amalga oshiriladigan bozor.
Moliya bozori - bu o'z egalaridan qarz oluvchilarga mablag'lar oqimini yo'naltiruvchi bozor.
Ikkinchi yondashuv xalqaro moliya tashkilotlari tomonidan qo'llaniladi.
FRning asosiy ishtirokchilari xalqaro terminologiyaga ko'ra moliya institutlari yoki Rossiya bank qonunchiligiga muvofiq bank va nobank turdagi kredit tashkilotlari hisoblanadi. Nomidan qat'i nazar, ularning faoliyatining mohiyati pul oqimlarini tashkil etishda vositachilikka to'g'ri keladi
Bank tizimi deganda ma’lum bir mamlakatda bank faoliyatini tashkil etishning tarixan shakllangan va qonuniy asoslab berilgan tizimi tushuniladi.
Bank tizimi individual bank operatsiyalarini amalga oshiradigan barcha bank va nobank muassasalarini o'z ichiga oladi. Qonun hujjatlari bank tizimining tuzilmasini belgilaydi, tizimga kiruvchi turli institutlarning faoliyat doirasi, bo'ysunishi va javobgarligini belgilaydi.
Banklar va boshqa moliya institutlarining mulkchilik mezoniga ko'ra ular quyidagilardan farqlanadi:

• 
  davlat kredit-moliya institutlari;
  
• 
  xususiy kredit va moliya institutlari;
  
• 
  kooperativ;
  
• 
  aralash (mulkchilikning turli shakllarini ifodalaydi).
  

Birinchi guruhga barcha markaziy banklar va alohida tijorat banklari yoki ixtisoslashtirilgan muassasalar to'liq yoki davlat tomonidan aksiyalarning nazorat paketini sotib olish yo'li bilan milliylashtirilgan.
Xususiy moliya institutlari mulkchilikning har qanday shakli asosida tuzilishi mumkin. Xalqaro amaliyotda bank tashkilotining aksiyadorlik shakli ustunlik qiladi.
Faoliyatining xususiyatiga ko‘ra banklar tijorat va ixtisoslashganlarga bo‘linadi. CBs, qoida tariqasida, universaldir.
Universal banklar barcha turdagi kredit, hisob-kitob va moliyaviy operatsiyalarni amalga oshiradilar.
Ixtisoslashgan banklar bank operatsiyalari sonini 1-3 turdagi xizmatlar bilan cheklaydi yoki faoliyatning bir turini ajratib turadi. Ushbu banklar asosan uchta mezon bo'yicha tasniflanadi:

• 
  funktsional;
  
• 
  sanoat;
  
• 
  mijozlar tomonidan.
  

Unga ko'ra, banklar xalqaro, milliy, mintaqaviy, mintaqalararo, munitsipal, xorijiy (masalan, chet eldagi Rossiya banklari) bo'linadi. Bundan tashqari, bank kapitalini konsentratsiyalash va markazlashtirish jarayonida banklar va boshqa kredit tashkilotlarining turli birlashmalari: konsorsiumlar, korporatsiyalar, assotsiatsiyalar va boshqalar paydo bo'lishi mumkin.
Nobank tashkilotlariga olingan litsenziyaga muvofiq moliya bozorida muayyan bank operatsiyalarini amalga oshiruvchi turli fondlar, uyushmalar, jamiyatlar va boshqa muassasalar kiradi.
Mamlakatning kredit tashkilotlari, kreditlash shakllari va usullarining yig'indisi kredit tizimini tashkil etadi. Kredit tizimi bo'sh mablag'larni to'playdi va ularni ssuda kapitaliga aylantiradi.
Kredit tizimini tashkil etish (hozirgi bank tizimi) bir darajali yoki ikki darajali bo'lishi mumkin. Ba'zi mamlakatlarning bank tizimlari 3-4 darajaga ega, lekin qoida tariqasida, bu birinchi yoki ikkinchi darajali quyi tizimlardir.
Zamonaviy bank tizimlari odatda ikki bosqichli:
I daraja - Markaziy bank, II daraja - Markaziy bank tomonidan litsenziyalangan barcha turdagi tijorat banklari va boshqa kredit tashkilotlari.
Tijorat banki (MB) o'z resurslarini birinchi navbatda depozitlar uchun mablag'larni jalb qilish orqali shakllantiradigan va bank tijorati tamoyillari asosida faoliyat yurituvchi kredit tashkilotidir.
Asosiy tamoyil - bu bank faoliyatining rentabelligi.
Bozor iqtisodiyoti rivojlangan mamlakatlarda tijorat banklari faoliyatining hozirgi bosqichi daromad olish manfaatlari kuchli raqobatbardosh moliyaviy bozorda ishlashning uzoq muddatli istiqbollariga bo'ysundirilgan bank tashkilotlarining marketing tamoyillariga o'tish bilan tavsiflanadi. - har qanday davlatning bank tizimi ham umumiy rivojlanish qonuniyatlari, ham milliy xususiyatlari bilan ajralib turadi.
"Moliya tizimi" tushunchasi "moliya" tushunchasining yanada umumiy kontseptsiyasining rivojlanishidir. Har bir moliya darajasida munosabatlar turlicha namoyon bo'ladi va o'ziga xos xususiyatlarga ega. Moliyaning har bir bo'g'ini takror ishlab chiqarish jarayoniga ma'lum tarzda ta'sir qiladi va o'ziga xos funktsiyalarga ega.
Korxona moliyasi moddiy ishlab chiqarishga xizmat qiladi. Ularning ishtirokida yalpi ichki mahsulot yaratiladi, korxona va iqtisodiyot tarmoqlari ichida taqsimlanadi. Davlat byudjeti orqali davlatning asosiy markazlashtirilgan fondiga mablag‘lar safarbar qilinadi, mablag‘lar iqtisodiyot tarmoqlari, iqtisodiy rayonlar, aholining alohida ijtimoiy guruhlari o‘rtasida qayta taqsimlanadi. Byudjetdan tashqari maxsus fondlar qat'iy belgilangan maqsadga ega. Sug‘urta fondlari tabiiy ofatlar natijasida korxonalar va aholiga yetkazilgan zararni qoplashga, shaxsiy sug‘urta uchun esa sug‘urta hodisasi yuz berganda sug‘urtalangan shaxsga yoki uning oilasiga to‘lanadigan to‘lovlarga mo‘ljallangan.
Bankning rolini baholashda uning ijtimoiy ahamiyatini ko‘rish zarur. Mulkchilik nuqtai nazaridan bank bir hil muassasa emas. Markaziy bank ko'pincha davlatga tegishli. U o‘z faoliyatini makrodarajada amalga oshirib, u yoki bu mintaqa, milliy iqtisodiyotning u yoki bu tarmoqlari guruhi yoki korxonalar manfaatlarini ko‘zlab emas, balki davlat va jamiyat manfaatlarini ko‘zlab siyosat yurituvchi milliy institut sifatida faoliyat yuritadi. butun xalq sifatida. Iqtisodiy institut sifatida faoliyat yuritgan Markaziy bank foyda olishni o'z oldiga maqsad qilib qo'ymaydi.
Bank tizimining yana bir darajasi foyda olish uchun ishlaydi - ko'pincha aktsiyadorlik, o'zaro, kooperativ va xususiy banklar vazifasini bajaradigan tijorat banklari. Ushbu turdagi banklarning ijtimoiy maqsadi ular o'z foydasi uchun emas, balki, birinchi navbatda, o'z mijozlari foydasi uchun ishlashlari ma'nosida namoyon bo'ladi. Shuni unutmasligimiz kerakki, banklar ma'lum bir jamoat manfaatlari - iqtisodiyotning to'lovlar va resurslarga bo'lgan ehtiyojni, kapitalning xavfsizligini ta'minlaydigan maxsus institutning faoliyat yuritishidan manfaatdorligi natijasida paydo bo'lgan. Milliy iqtisodiyot manfaatlaridan kelib chiqqan holda banklar dastlab jamiyat manfaatlariga mos ravishda faoliyat yuritishi shart. Jamiyat ehtiyojlari va manfaatlariga javob bermaydigan siyosat yuritishga urinish har doim banklarning qulashiga, ularning iqtisodiy maydondan chiqib ketishiga olib kelgan. Davlatning (hukumatning) ixtiyorida har doim shunday vositalar mavjud bo'lib, ular yordamida banklar litsenziyalaridan mahrum bo'lib, ularning faoliyati bosqichma-bosqich cheklab qo'yilgan.

Shunday qilib, moliya tizimining har bir bo'g'ini moliyaviy munosabatlarning ma'lum bir sohasini ifodalaydi va umuman moliya tizimi moliyaviy munosabatlarning turli sohalari yig'indisi bo'lib, ular jarayonida mablag'lar fondlari shakllanadi va foydalaniladi. Moliya tizimi davlat va korxona mablag'larini shakllantirish, taqsimlash va ulardan foydalanish shakllari va usullari tizimidir.