Nəzarət departamenti-PY/TMM Təlimi
CIP-pul köçürmələri
YAXŞI təcrübələrə dair nümunələr
- Bankların əsas bankçılıq sistemləri təmin edir
ki, sifariş edən müştəri ilə bağlı saxlanan bütün
statik məlumatlar (ad, ünvan, hesab nömrəsi)
avtomatik şəkildə çıxan MT103 ödəniş
tapşırığının düzgün sıralarına və istənilən
uyğun MT202COV daxil edilsin.
-
Təcrübi olduğu hallarda, aralıq və benefisiar
banklar sifariş verən müştəri haqqında tam və
mənalı informasiya alanadək ödənişlərin emal
edilməsini gecikdirir.
-
Hər
dəfə
MT103-də
ödəyici haqqında
qeyri-adekvat
informasiya
olduqda
avtomatik
təhqiqata başlamaq üçün aralıq və benefisiar
bankların sistemləri vardır.
-Daxil olan ödənişlər üçün emal və risk əsaslı
nümunə seçiminə riayət qeyri-adekvat ödəyici
informasiyasının müəyyən edilməsi.
PİS təcrübələrə dair nümunələr
- Müştəri vəsaitlərinin səhvən bloklaşdırılması,
gecikdirilməsi yaxud rədd edilməsi riskinin aradan
qaldırılması üçün bütün çıxan MT103-lərdə
benefisiar haqqında yetərli informasiyanın təmin
edilməsi üçün ödəyən banklar yetərli tədbir görmür.
-
Ödəyici haqqında mənasız yaxud qeyri-adekvat
Informasiyalı daxil olan ödənişlərin aşkar edilmə-
si üçün banklarda prosedurlar yoxdur, bu, sanksiya-
ların pozulması ilə həyata keçirilən ödənişlərin
sezilmədən keçməsinə imkan verə bilər.
- Ödəyici haqqında natamam yaxud mənasız
informasiya ilə ödənişləri müəyyən etmək üçün
yetərli olmayan proseslər
- Hətta əgər ödəniş əsas müştəri tranzaksiyası üçün
örtük olduqda belə bütün bankdan banka
ödənişlərdən istifadəyə davam.
- Ödəniş mesajlarında bütün dillərdə ifadələrin axta-
rılması, məs, „müştərilərimizdən biri‟ yaxud „dəyərli
müşltərimiz‟, bu, bank yaxud müştərinin öz kimliyini
gizlətməyə cəhd göstərdiyinin göstəricisi ola bilər.
- Bütün müxbir bankların MT202 və MT202COV-
dan bütün istifadələrinin yoxlanması
- MT202COV-un MET yoxlama prosesinin əlavə
elementi kimi təqdim edilməsi, o cümlədən yerli tən
zimləyicinin yeni mesaj tipindən lazımi istifadəni
gözləyib gözləməməsi.
- Göndərən bankın müxbir əlaqəsi olan istənilən
yerdə həmişə MT103 və uyğun MT202COV
göndərilir və həmişə “öz-özünə klirinq”
vəziyyətindədir (məs, bankın üzvü olduğu sxem
daxilində Avro ödənişləri).
- MT202COV-dən lazım olduğu şəkildə istifadə edil-
mədiyi halın aşkar edilməsi üçün MT202 mesajları-
nın müvafiq xanalarında “örtük (cover)” sözünün
axtarılması.
56
Nəzarət Departamenti-PY/TMM Təlimi
MEP-pul köçürmələri
YAXŞI təcrübələrə dair nümunələr
PİS təcrübələrə dair nümunələr
- Daxil olan müştəri ödənişlərinin risk yönümlü
nümunələşdirilməsini həyata keçirmək üçün
mütəxəssis qrupunun yaradılması, bundan sonra
ödəyici haqqında qeyri-adekvat, yaxud mənasız
informasiya
olan
beynəlxalq
ödənişlər
təşəbbüsündə bulunan bankların müəyyən edilməsi
üçün təfərrüatlı təhlil həyata keçirilir.
- Davamlı olaraq qaydaları pozan banklara qarşı
müvafiq tədbirin həyata keçirilməsi ilə bağlı
mürəkkəb məsələ haqqında oxşar banklarla fəal
şəkildə dialoqun aparılması.
57
Nəzarət Departamenti-PY/TMM Təlimi
Sanksiyalar və aktivlərin dondurulması-İdarəetmə
Yuxarı rəhbərlik maliyyə sanksiyaları ilə bağlı maliyyə institutunun öhdəlikləri haqqında yetərli
informasiyaya malik olmalıdır ki, onlara funksiyalarını effektiv şəkildə həyata keçirmək imkanı
verir.
Özünüqiymətləndirmə sualları:
· Sizin maliyyə institutunuz sanksiyalar rejiminə müvafiq olmaq üçün məsuliyyəti
aydın şəkildə ötürmüşdürmü? Kimə?
· Maliyyə institutu fəaliyyətin monitorinqini necə həyata keçirir? (Məs, uyğunluq və pozulma
hallarına dair statistik yaxud nəqli hesabatlar)
YAXŞI təcrübələrə dair nümunələr
- Yetərli səlahiyyəti olan fərd
maliyyə institutunun sanksiyalar rejiminə
müvafiqliyinə nəzarətə görə məsuliyyət daşıyır.
- Müştərilərin fərqli situasiyaların hansı
mərhələlərində
skrininq edildikləri aydındır
(məs, müştərilər agentlərdən, yaxud qrupdakı
digər şirkətlərdən keçdikdə).
- Sanksiyaların
faktiki hədəf uyğunluğu
və pozulmasında müvafiq kəskinləşmə vardır.
-Xəbərdarlıq vaxtında göndərilir.
PİS təcrübələrə dair nümunələr
- Maliyyə institutu inanır ki, məbləğlər kiçik
olduqda sanksiyalaşdırılmış fərdlərə və
müəssisələrə ödənişlərə icazə verilir.
Aktivlərin Dondurulması Orqanından lisenziya
olmasa, bu cinayət əməli ola bilər.
- Sanksiyaların uyğunluğunun monitorinqini
həyata keçirmək üçün
daxili audit resursu
müəyyən edilməmişdir.
- İri təşkilatdakı bəzi biznes vahidləri düşünür
ki, onlar
istisnadır.
58