Nəzarət Departamenti-PY/TMM Təlimi
Sanksiyalar və aktivlərin dondurulması – Risklərin qiymətləndirilməsi
Maliyyə institutu hansı biznes sahələrinin Konsolidasiya edilmiş siyahıdakı fiziki yaxud hüquqi
şəxslərə servis, yaxud resurslar təmin etmək ehtimalının yüksək olmasını nəzərdən keçirməlidir.
Özünüqiymətləndirmə sualları:
· Maliyyə institutunuzun daxildə pozuntu hallarının baş vermə ehtimalının olduğu sahə ilə bağlı
aydın baxışı vardırmı? (Bu, müxtəlif biznes xəttlərini, satış kanallarını, coğrafi məkanları və s.
əhatə edə bilər).
· Maliyyə institutu yeni yurisdiksiyaya daxil olduqdan, yaxud yeni məhsul təqdim etdikdən sonra
risklərin qiymətləndirilməsi hansı şəkildə
yeniləndirilir?
YAXŞI təcrübələrə dair nümunələr
- Beynəlxalq əməliyyatlar həyata keçirən, yaxud
funt sterlinqdən başqa valyutalarla işləyən
maliyyə institutu müvafiq
yerli maliyyə
sanksiyaları rejiminin tələblərini başa düşür.
- Kiçik maliyyə institutu, hətta
risklərin qiymətləndirilməsi qeyri-formal olsa da
belə, sanksiyalar rejimindən və onun harada ən
həssas olmasından xəbərdardır.
PİS təcrübələrə dair nümunələr
-Risklərin qiymətləndirilməsinin
yeniləndirilməsi üçün proses yoxdur.
- Maliyyə institutu yalnız pul köçürmələrinə
şamil etmək üçün maliyyə sanksiyaları
həyata
keçirir
və
öz
risklərini
hələ
qiymətləndirməmişdir
59
Nəzarət Departamenti-PY/TMM Təlimi
Sanksiyalar və aktivlətin dondurulması-Siyahıların Skrininqi
Maliyyə institutu biznesinin təbiəti, ölçüsü və riskinə müvafiq effektiv, müsair skrininq sistemləri
olmalıdır. Özlüyündə skrininq hüquqi tələb olmasa da, yeni müştərilərin və ödənişlərin Konsolidasiya
edilmiş Siyahı ilə müqayisəli skrininqi və siyahıya yeni adlar daxil edildikdə mövcud müştərilərin skrininqi
maliyyə institutlarının sanksiyalar rejimini pozmayacağını təmin etmisnə kömək edir (bəzi maliyyə
institutları bilərəkdən sanksiyalara görə siyahıya salınmış müştəriləri saxlamağa davam edə bilərlər:
Aktivlərin Dondurulması Orqanına lisenziya verildiyi təqdirdə buna icazə verilir.)
Özünü qiymətləndirmə sualları:
·
·
·
Müştərilər nə vaxt siyahılarla tutuşdurulur, istər Konsolidasiya edilmiş Siyahı olsun, istər maliyyə
institutlarının tərtib etdiyi daxili müşahidə siyahıları, yaxud kommersiya provayderlərinin siyahıları
olsun? (Müştəri qəbul edildikdə skrininq həyata keçirilməlidir. Retrospektiv skrininq tərəfindən
törənən riski əsaslandırmaq üçün yaxşı səbəblərə ehtiyac vardır, məs, ümumi lisenziyaların
mövcudluğu.)
Əgər müştəri maliyyə institutuna göndərilirsə, maliyyə institutu müştərinin siyahıda olmadığına
necə əmin olur? (Maliyyə institutu müştərini siyahı
ilə tutuşdururmu, yaxud o, göndərən tərəfdən
təminat istəyirmi?)
Maliyyə institutu Konsolidasiya edilmiş Siyahıdakı dəyişikliklərdən necə xəbər tutur?
(Əllə idarə edilən yaxud avtomatlaşdırılmış sistemlər vardırmı? Hər yeniləndirmədən sonra müştəri
siyahıları yenidən skrininq edilirmi?)
YAXŞI təcrübələrə dair nümunələr
-Maliyyə institutu hansı əllə və avtomatlaşdırılmış
skrininq
qarışığının ən müvafiq olduğunu nəzərdən
keçirmişdir.
- Əllə skrininqı üzərində keyfiyyət nəzarəti həyata
keçirilir.
-
Maliyyə
institutlarının
avtomatlaşdırılmış
sistemlərdən
istifadə
etdiyi
hallarda
bunlar
“
qeyri-dəqiq üst-üstə düşmələrə (fuzzy matches)”
səbəb ola bilər (məs, adların oxşar yaxud fərqli
yazılışını, adların əksini, rəqəmlərin rotasiyasını,
işarələrlə manipulyasiyanı müəyyən edə bilmək).
PİS təcrübələrə dair nümunələr
-
Maliyyə institutu qəbul edir ki, vasitəçi müştərini
skrininq etmişdir,
lakin bunu yoxlamır.
- Maliyyə institutlarının avtomatlaşdırılmış sistemlər-
dən istifadə etdiyi hallarda,o, müştəriləri necə
yoxla-
maq lazım olduğunu
başa düşmür və uyğun gəlmə
hallarının gözlənilməyəcək dərəcədə çox yaxud az
olub-olmadığını yoxlamır.
- Yalnız polislə bağlı iddialar olduğu təqdirdə
sığorta şirkəti skrininq həyata keçirir.
- Müştərilərin məlumat bazalarının skrininqi birdəfə-
likdir.
- Maliyyə institutu müştərilərin direktorları və
məlum benefisiar mülkiyyətçilərini riskə
həssas əsasda skrininq edir.
- Maliyyə institutu siyahıda olan fərdin hesabına
malik olduqda, bu hesabın
statusu əməkdaşlara
aydın şəkildə ötürülür.
-Maliyyə institutunda ödəniş tapşırıqlarının
monitorinqi üçün vasitə yoxdur.
- Maliyyə institutu yalnız digər maliyyə institutunun
skrininqinə (məs, outsource edənlər yaxud vasitəçilər)
inanır, özünü məmnun etmək üçün addım-
lar atdıqdan sonra bu, müvafiqdir.
60